Reprezentantii mediului bancar s-au intalnit ieri la sediul Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), pentru a discuta noul regulament propus de Banca Nationala a Romaniei (BNR) pentru acordarea de credite persoanelor fizice. In cadrul intalnirii, care a durat mai mult de trei ore, experti tehnici ai bancilor comerciale au analizat proiectul BNR si au schitat un prim set de modificari, care va fi supus atentiei conducerii ARB. Asociatia va avea marti, 22 iulie, o intalnire cu prim-vice�guvernatorul BNR, Florin Georgescu. Ulterior, tot in cursul saptamanii viitoare, Consiliul de Administratie al ARB va lua o decizie privind forma finala a documentului, continand observatiile si propunerile sale, pe care il va inainta conducerii BNR. Dupa intalnirea de ieri, expertii bancari au refuzat sa ofere detalii si au precizat ca un comunicat privind pozitia oficiala a ARB va fi remis numai dupa intrunirea Consiliului de Ad�ministratie. Banca Nationala a Romaniei a lansat, recent, in dezbatere publica un proiect de regulament privind limitarea riscului de credit la imprumuturile destinate persoanelor fizice. Documentul a fost publicat de banca centrala in data de 8 iulie, iar termenul de transmitere a comentariilor si observatiilor a fost stabilit, initial, pentru 16 iulie. Dupa ce mai multi bancheri comerciali au solicitat extinderea perioadei, BNR a prelungit cu 15 zile, pana la 31 iulie, termenul de consultare publica asupra proiectului. Conform documentului, bancile vor fi obligate, printre altele, sa realizeze pentru fiecare potential client analize de tip stres test pentru evaluarea capacitatii de rambursare a creditului in conditii nefavorabile. Mai multi bancheri comerciali s-au aratat nemultumiti de proiectul BNR, insa analistii economici au aratat ca se asteptau la astfel de masuri, menite sa limiteze cresterea creditarii. La inceputul lunii martie a anului trecut, BNR a decis sa relaxeze conditiile de creditare. Fiecare banca si-a stabilit propriile norme de creditare, vizate de Directia Supraveghere din BNR, si astfel s-a eliminat obligativitatea avansului, iar valoarea maxima a gradului de indatorare a persoanelor fizice a crescut de la 40% la 70% in ni��velul veniturilor nete, pentru unele banci. De remarcat, pana la realizarea cerintelor din noul regulament, gradul de indatorare scade de la 70% din nou la 40%. O alta cerinta a noului regulament BNR se refera la faptul ca banca analizeaza capacitatea de rambursare a clientilor pe baza unui nivel al veniturilor certe cu caracter de permanenta, care nu poate depasi cu mai mult de 20% veniturile declarate la fisc in anul anterior, documentate. Prin exceptie, bancile pot lua in calcul niveluri ale veniturilor ce depasesc cu mai mult de 20% veniturile declarate fiscal in anul anterior, numai dupa obtinerea de la client a documentelor justificative care sa dovedeasca caracterul de continuitate a acestora. Frica de inflatie De fapt, BNR se teme, din nou, de inflatie, dar si de riscul valutar si de neplata la care se ex�pun romanii. Mai exact, foarte multi dintre banii de care se imprumuta sunt folositi pentru a cumpara bunuri de folosinta indelungata: autoturisme, mobila, fri�gidere, aragazuri, aere con�ditionate etc. Cum productia na�tionala nu reuseste sa acopere cererea (ba, chiar, sunt anumite marfuri care nu se produc deloc in Romania), evident ca acestea se importa. Ceea ce face ca importurile sa fie mult mai mari decat exporturile, adica balanta comerciala este pe deficit. Aceasta influenteaza si contul curent, care si acesta este "pe minus" si, asa cum spunea si guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, deficitul de cont este "o inflatie intarziata". Astfel, din Romania iese mai multa valuta decat intra. Sau, altfel spus, romanii se imprumuta de la banci de bani care apoi ies din tara, cu toate consecintele macroe�conomice care decurg de aici. Credite de 23 de miliarde de euro Mugur Isarescu a avertizat, de mai multe ori in ultimele luni, ca riscul creditarii creste odata cu viteza dezvoltarii segmentului, iar bancile, interesate sa obtina profit, subestimeaza riscul de multe ori. La finele lunii mai, creditele acordate populatiei au urcat la 83,24 de miliarde de lei (23 de miliarde de euro), pe fondul unei cresteri anuale cu 130,7% a creditului in valuta, la 45,9 miliarde lei, si cu 38,6% a finantarilor in lei, la 37,35 de miliarde de lei. Valoarea totala a creditelor acordate populatiei si firmelor se situa la 171,83 miliarde de lei, in urcare cu 61,3% comparativ cu perioada similara din 2007.

Gabi MOROIANU