Banca Nationala a Romaniei (BNR) a lansat in dezbatere publica un proiect de regulament prin care incearca limitarea destul de drastica a creditarii populatiei, pentru prima data si cu ajutorul Fiscului. Decizia ar fi motivata de faptul ca economia Romaniei nu produce suficient pentru a acoperi cererea, din ce in ce mai mare, pentru diverse bunuri si servicii a romanilor. Pe de alta parte, romanii nu au nici o intentie sa isi limiteze cheltuielile de bunavoie, chiar daca nu le ajung banii. Astfel, se ajunge la situatia in care se imprumuta de la banci ca sa plateasca, in special, marfuri de consum importate. Adica banii pleaca din tara, ceea ce reprezinta o situatie periculoasa pentru economia romaneasca pentru ca lucreaza in favoarea cresterii inflatiei si a adancirii deficitului de cont curent. Conform noului regulament propus de BNR, pentru a reduce creditarea, bancile vor calcula gradul de indatorare la creditele acordate populatiei pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc in anul anterior. Purtatorul de cuvant al BNR, Mugur Stet, ne-a declarat ca "acest regulament este introdus pentru limitarea riscului de creditare. Masura a fost generata de semnalele care au existat, unele chiar si in presa, in care se arata ca exista angajatori care dau pe o perioada limitata de timp, sa zicem pseudo-majorari de salarii. Acestea nu sunt majorari efective. Sunt numai pentru o luna, doua. Unii dintre cei care vor sa se imprumute au o adeverinta cum ca ar avea un salariu mai mare cu 60-70% fata de salariul pe care il castiga in mod normal, tocmai pentru a-si lua un credit la momentul respectiv". Potrivit lui Stet, persoana care recurge la asa ceva nu este constienta, probabil, ca banii trebuie sa-i ramburseze si rata poate fi aproape tot venitul pe care il are. "Asa ca trebuie sa de�monstreze ca s-a intamplat ceva, ca a fost promovat, sa zicem, de la angajat simplu, la pozitia de director", a spus Stet. El a mai afirmat ca lipsa de educatie de tip capitalist face ca romanul sa se imprumute mai mult de o treime din venit. "Marea majoritate a celor care traiesc in societati de tip capitalist nu se imprumuta mai mult de o treime din venit pentru ca stie ca trebuie sa si traiasca", a mai spus purtatorul de cuvant al bancii centrale. Bancile cer un ragaz Agentia Natio�nala de Administrare Fiscala (ANAF) a salutat initiativa BNR si sustine chiar ca este bine informatizata si nu va avea nici o problema sa elibereze romanilor documentele doveditoare care vor fi cerute de banci. Analistul economic Ilie Ser�banescu spune ca proiectul bancii este o incercare a BNR de a opri viteza creditului, care a destructurat complet economia romaneasca. "Nu stiu daca este cea mai operationala modalitate pentru ca, de fapt, ca sa se opreasca viteza creditului ar trebui sa faca ceva Guvernul. Eu nu cred ca este operationala, dar masuri de oprire a creditului sunt absolut necesare", a afirmat Serbanescu. Presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), Radu Gratian Ghetea, nu se arata foarte incantat de proiectul bancii centrale si a spus ca a trimis o scrisoare catre BNR in care cere un ragaz. "Este un proiect complex, cu im�plicatii destul de multe si noi cerem sa avem timpul necesar ca sa putem convoca comisiile de specialitate, sa putem discuta la nivelul Consiliului de Ad�ministratie un punct de vedere coerent si unitar al comunitatii bancare", a afirmat Ghetea. In opinia lui Nicolae Alexan�dru-Chisdeciuc, senior economist al ING Bank, masurile cuprinse in proiectul de regulament sunt benefice, atat pentru ca vor contribui la gradul de informare a clientilor, cat si pentru ca vor avea efecte asupra decelerarii creditarii, a carei dinamica este alarmanta, transmite Mediafax. Creditele "indoielnice" in crestere galopanta Ponderea creditelor si dobanzilor clasificate in categoriile "indoielnic" si "pierdere" in totalul imprumuturilor a urcat anul trecut cu 1,2% fata de 2006, la 4%, pe fondul dezvoltarii puternice a creditarii, potrivit BNR. "Politica de expansiune accen�tuata a creditului in scopul casti�garii de cote de piata, con�tinuata chiar si dupa declansarea crizei financiare internationale, a condus la erodarea indicatorilor care cuantifica riscul de credit. Astfel, ponderea creditelor si dobanzilor clasificate in categoriile "indoielnic" si "pierdere" in tota�lul creditelor si dobanzilor clasi�ficate a crescut la 4%, fata de 2,8% in anul pre�cedent", se arata intr-un raport al bancii centrale. In 2006, com�parativ cu 2005, avansul ponderii creditelor si dobanzilor clasificate in categoriile "indoielnic" si "pier�dere" a fost de doar 0,2 puncte, in timp ce in 2005 fata de 2004 a fost inregistrata o scadere de 0,3 puncte. BNR noteaza ca majorarea riscului de credit a fost insotita de accen�tuarea trendului descen�dent al ratei solvabilitatii sistemului bancar, aceasta coborand de la 18,1% la finele anului 2006, la 13,8% la 31 decembrie 2007, ni�vel care se situeaza insa dea�supra limitei minime reglementate, de 8%. Pentru un numar de banci avand raportul de solvabilitate in apropierea limitei minime de 8%, continuarea actualelor politici de creditare va presupune majorarea corespunzatoare a fondurilor proprii, subliniaza BNR. Franarea creditarii "Cred ca este prima dintr-o serie de ma�suri pe care banca centrala le va im�plementa. Intarirea politicii mone�tare se face si prin masuri administrative, nu doar prin instrumentul dobanzii (...) Mi se pare o masura buna, dar nu cred ca va fi de natura sa descurajeze credita�rea in valute exotice. Probabil ca urma�toarele masuri se vor indrepta catre aceste credite care, pana acum, au in�cercat sa fie temperate doar prin provi�zioane", a declarat economistul sef al BCR, Lucian Anghel. Referitor la masu�ra de limitare a gradului de indatorare la 40% din venit, seful departamentului de cercetare din cadrul Raiffeisen Bank, Ionut Dumitru, este de parere ca, dupa implementarea noului regulament BNR, va fi franata, cel putin pentru o perioada, cresterea creditarii. Isarescu: Se dau si credite pentru chirii si intretineri Bancile comerciale ofera unele produse extrem de periculoase pentru persoane fizice, de la creditele acordate celor care nu-si pot plati intretinerea, la creditele garantate cu documente de salarizare contrafacute, a declarat, recent, guvernatorul Mugur Isarescu. "Au aparut niste fenomene extrem de periculoase. Se dau credite pentru ca omul nu-si mai poate plati chiria. Este periculos, avand in vedere ca un credit este dat ca sa fie luat inapoi, si cu o dobanda", a spus guvernatorul. Potrivit acestuia, viteza de crestere a creditarii este prea mare, acest lucru afectand climatele micro si macro economice, banca centrala urmarind reducerea acestui ritm. "Viteza de crestere a creditarii este excesiv de inalta. BNR intervine doar pe viteza, deoarece in structura creditului sunt si dez�echilibre si evolutii nesuste�na�bile", a explicat Isarescu. Ofi�cialul BNR a spus ca Romania s-a apropiat de zona de normalitate la nivelul creditarii, aceasta fiind reprezentata de rata de inter�mediere bancara, care a ajuns la circa 40%, la fel ca in Polonia. "Normalitatea in Europa este de 100% din PIB. Noi si Polonia suntem in partea de jos a inter�medierii", a precizat Isarescu.

Pagina realizata de Florin BARBUTA